Пандемия изменила наши денежные привычки — вот как именно

Пандемия изменила наши денежные привычки - вот как именно
Нет сомнений в том, что пандемия оказала значительное влияние на финансы людей. Миллионы людей потеряли работу, что вынудило их сократить свои расходы.

Для других изменения в расходах были связаны не столько с потерей работы, сколько с ограничениями в отношении того, на что они могли потратить свои деньги.

Недавнее исследование Personal Capital изучило расходы во время пандемии. Он внимательно изучил, как менялись приоритеты людей в течение 2020 года и в начале 2021 года. В исследовании также использовался дальновидный подход, чтобы увидеть, как могут измениться финансовые привычки людей в постпандемическом мире.

Вот как пандемия повлияла на то, как люди тратят деньги.

Анонимные данные из бесплатных финансовых инструментов Personal Capital показывают, что сразу после пандемии расходы на поездки сократились более чем наполовину — с более чем 1000 долларов в месяц на человека до пандемии до примерно 400 долларов в месяц на человека. к концу марта. Точно так же ежемесячные расходы в ресторане выросли примерно с 600 долларов до пандемии до менее 400 долларов на человека к концу марта.

Еще одно запоминающееся изменение в расходах — это продуктовые бюджеты людей. Расходы на продукты резко выросли в самом начале пандемии. Позже он выровнялся, но по-прежнему оставался выше докандемического уровня. В январе 2020 года расходы на продукты на человека составляли около 400 долларов в месяц. К марту он превысил 600 долларов в месяц. К началу 2021 года он все еще колебался в районе 500 долларов в месяц на человека.

Но, пожалуй, более интересны категории, в которых люди тратили больше. Во время пандемии расходы на товары общего назначения в таких магазинах, как Amazon, Costco, Walmart и Target, резко выросли. В начале 2020 года произошел небольшой всплеск, за которым последовал небольшой спад. Но после первой проверки стимулов он продолжал неуклонно расти, почти удвоив свои уровни до пандемии к концу 2020 года и к праздничному сезону. После праздников он значительно упал, но остается выше, чем до пандемии.

Точно так же расходы на ремонт дома также остались стабильными с небольшим увеличением. Он немного снижался и снижался, но не опустился ниже уровня, предшествующего пандемии. А в начале весны 2021 года он снова начал расти.

Как люди изменили свои приоритеты

В результате пандемии приоритеты людей изменились. Некоторые из этих изменений были вызваны необходимостью. Например, люди меньше тратили на поездки и обеды в ресторане отчасти потому, что было меньше возможностей потратиться на эти предметы. Но хотя общие расходы оставались стабильными — или резко увеличивались в случае товаров широкого потребления, — людям все же удавалось экономить деньги.

Несмотря на повсеместную потерю работы во время пандемии, 69% респондентов из поколения миллениума сэкономили более 100 долларов в месяц во время пандемии, а 20% сэкономили 500 долларов и более.

Помимо того, что возможности тратить меньше, вероятно, почти каждый знает кого-то, кто потерял работу во время пандемии. Даже если ваша работа оставалась безопасной, скорее всего, пандемия стала тревожным сигналом для понимания важности экономии.

А в постпандемическом мире люди могут быть более сосредоточены на сбережениях. Вместо того, чтобы тратить эти дополнительные сбережения, которые они накопили во время пандемии, 51% людей планируют хранить их в виде сбережений, а 30% (и 34% миллениалов) планируют направить их в долг.

Во время восстановления пандемии произойдут скачки цен и, вероятно, долгосрочный эффект просачивания вниз. Что люди могут сделать, чтобы защитить себя, так это убедиться, что у них есть адекватные сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, они продолжают вносить вклад в свои средства пенсионных накоплений и тратить по средствам.

Как стимулы влияют на потребительские расходы

Нет сомнений в том, что с началом пандемии расходы резко сократились, особенно в таких категориях, как путешествия и рестораны.

Но также наблюдалось заметное увеличение расходов после каждой проверки стимулов. Согласно анонимным данным пользователя Personal Capital, до пандемии средний человек тратил на путешествия более 1000 долларов . Но за первый месяц это число сократилось более чем вдвое.

Но после каждой из первых двух проверок стимулов командировочные расходы увеличивались более чем на 100 долларов на человека. Точно так же, хотя расходы на питание вне дома достигли уровня до пандемии, они заметно вернулись после первых двух проверок стимулов. Единственной категорией, в которой люди не тратили больше после проверки стимулов, были продукты. Фактически, расходы на человека в этой категории снизились после резкого увеличения в начале пандемии.

Во время сбора данных Personal Capital было слишком рано определять влияние третьей проверки стимулов на потребительские расходы. Но такие категории, как путешествия, питание вне дома, обустройство дома и товары общего назначения, имели тенденцию к росту, поэтому мы, вероятно, увидим, что эта тенденция сохранится.

Также стоит упомянуть, что третья проверка стимулов проводится в то время, когда многие люди получают возмещение налогов, что также может повлиять на потребительские расходы.

Денежные привычки в постпандемическом мире

Поскольку жизнь многих людей начинает возвращаться к подобию нормальной жизни, само собой разумеется, что привычки людей в отношении расходов также вернутся обратно. И во многом это правда. Исследование Personal Capital показало, что примерно 32% людей относятся к экономике более оптимистично. По мере увеличения этого числа все больше семей могут начать ослаблять пружины кошелька.

Кроме того, многие люди готовы снова начать тратить. 83% американцев имеют в виду конкретную покупку после пандемии с популярными элементами списка желаний, включая отпуск, одежду и живые мероприятия.

И хотя после пандемии расходы могут снова увеличиться, цифры показывают нам, что многие изменения сохранятся. Фактически, 80% респондентов заявили, что они планируют продолжить как минимум одно изменение бюджета, которое они внесли во время пандемии.

Популярные изменения, которые планируется сохранить, включают в себя меньше есть вне дома, покупать меньше одежды и реже путешествовать.

Но также важно признать, что для многих семей свет в конце туннеля еще не появился. Миллионы американцев по-прежнему не работают. Многие другие выходят из-за ощущения пандемии в своих финансах. Исследование Personal Capital показало, что только 15% людей уверены в своей способности откладывать на пенсию.

Когда люди встанут на ноги, два из самых важных шага, которые они предпримут, — это создание своих чрезвычайных фондов и инвестирование для выхода на пенсию.

Обычно мы рекомендуем от трех до шести месяцев расходов наличными, но волшебного числа нет, так как оно зависит от ваших потребностей.

А когда речь идет об инвестициях в будущее?

Начните со своих пенсионных счетов — компания 401k, Roth IRA, SEP IRA. Начните рано, активно сохраняйте и вносите как можно более постоянный вклад. Многие не понимают, что даже самые незначительные изменения могут иметь большое влияние в будущем.

Этот контент предназначен только для информационных целей и не является инвестиционным советом. В соответствии с отдельным соглашением между Personal Capital Corporation («PCC») и Benzinga.com Бензинга получает от 70 до 150 долларов США за каждого человека, который использует веб-страницу Бензинга ( www.Benzinga.com).), чтобы зарегистрироваться в Personal Capital и связать инвестиционные активы на сумму не менее 100 000 долларов США с бесплатной финансовой панелью Personal Capital. Benzinga или Personal Capital не будут взимать с инвесторов никаких комиссий или других сумм в результате договоренности с инвесторами. Инвесторы, которые обращаются в PCC и впоследствии подписываются на инвестиционные консультационные услуги, предоставляемые аффилированным консультантом PCC, Personal Capital Advisors Corporation («PCAC»), не будут платить повышенные комиссионные за управление или другую аналогичную компенсацию в результате этой договоренности.